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六合神灯提早养老规划

  1. 添加时间:2015-03-16
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  张先生是家庭的主要经济支柱,其个人风险就代表了家庭的风险,需要通过保险来防范可能遇到的种种风险以便确保家人的生活水平。

  □ 本刊记者 王晶|文

  今年45岁的张京先生是一家专门销售建筑器材私营老板,加之张先生经营有方,除去企业日常所需开支,张先生的个人账户上赚下了1200万元家产,其中定期50万元,活期存款1140万元,现金10万元。

  家庭情况

  张先生拥有两套房产,一套位于市区,于2000年一次性付款购得,去年,张先生又通过银行按揭在郊区购得一套120平方米的房子,房子总价200万元,其中贷款120万元,贷款期限10年,目前月还款约1.2万元,贷款本金余额还有约110万元。张先生与太太育有一儿一女。儿子今年21岁,正上大三。儿子现在每年的学费与生活费支出总共为3 万元,儿子准备留学澳大利亚攻读经济学硕士学位,http://www.47492.info/47492_com/201503/16.html, 年花费大概为20万元。16岁的女儿正上高二,年花费约为1.5万元。商量决定,明年女儿高三毕业后也直接送她留学澳大利亚。初步估算,女儿的年消费大概为 18万元。在家庭支出方面,张先生家目前的消费平均为每月1.5万元,另外需要给双方父母各支付2000元赡养费,总共4000元。“我们是私营企业,http://www.9999099.net/9999099_com/201503/632.html,都没有购买社保。”张先生告诉记者,http://www.41525.net/www_41525_net/201503/636.html。对于金融方面不甚了解的张先生夫妇也没有购买任何的商业保险,http://www.599199.net/www_599199_net/201503/632.html,这一直让他们比较忧心。

  理财目标

  首先,儿女即将留学澳大利亚三年,每年总共38万元的留学费用必须留足。这笔资金目前还可以作为流动资金进行短期投资,究竟应该以怎么样的方式投资。

  其次,张先生的儿子留学两年后将回国发展,并且需要组建家庭。张先生决定两年后为儿子购买一套100多平方米的三居室给儿子,所需资金大概为150万元。再次,http://www.47492.info/www_47492_info/201503/15.html,张先生准备今年年底换一辆奥迪A8,价格约为85万元。

  张先生刚刚从实体经济投资转入到资本市场投资,关于资产配置方面,张先生希望在不影响未来生活质量的前提下,六合神灯,早日实现子女留学、购房、换车“三不误”。

  理财建议

  合理安排资金配比

  张先生一家年度收入目前约72万元,家庭年开支40万元左右,家庭总资产特别是活期存款超过了1000 万元。对于该家庭资产总量和结构而言,换购 85万元的私家车属于合理的理财目标,www.516666.com,也是为了适当提高家庭生活质量,且在可实现范围之内,这笔资金可以从活期存款中提取。

  合理安排资金配比和投资品种。从未购买过股票的张先生,从活期存款中取出18万元开立了炒股账户,http://www.47492.info/47492_com/201503/14.html,此外没有别的投资方式,http://www.7084.info/xianggangliuhecaikaijiang/201503/12.html。从张先生的财务状况来看,张先生的家庭风险承受能力中等,但只拿出少量的现金投资了股票,在当前的情况下,适当提高投入股市的资金并进行风险组合,既可以提高投资回报,又可以有效降低投资风险。

  同时,对于家庭约1200万元的活期、定期存款和现金,应该充分调动起来,别让这笔大额资金还躺在家里或银行里睡觉。具体的资产配置建议可以见下表所示。

  此外,为了提高资产报酬率,可以从每个月店铺经营收入6万元中拿出 2,http://www.1231166.net/www_1231166_net/201503/637.html.5万元,投入到债券型基金、混合型基金中,作为家庭长期投资。

  做好保险规划

  张先生是家庭的主要经济支柱,其个人风险就代表了家庭的风险,需要通过保险来防范可能遇到的种种风险以便确保家人的生活水平,http://www.81843.net/www_81843_net/201503/638.html。张先生是私营企业主,其和夫人不仅没有购买商业保险,社保医保这些基本的社保保障也需要自己购买。为应对在未来的不确定时间点突发的巨大现金流,张先生和夫人都应通过购买社会保险和商业保险,以提高对以后的生活保障,增强防御意外的能力。保费支出占年收入的10%- 91 20%为宜。

  提早养老规划

  假设张先生 60岁退休后,仍然想维持现有的生活水平,即现在每月支出 1.5万元,退休后每月支出约为1.5×60%=0.9万元左右。按 3%通货膨胀率复利计算,退休时每月需支出 1.4万元。假设还需要生活 25年,http://www.88829.info/xianggangzuizaokaijiangjieguo/201503/13.html,则需要在退休前约存有 420万元。

  以张先生目前的经济状况,只要投资风险控制得宜,做好意外风险的防范,香港马会资料,在家庭财务上已经基本实现安全退休的目标。张先生可购买 200万元保额左右的养老保险,这样即使出现意外事故,张先生在退休时最保守估计每月可获6000元左右的现金收入,保障退休后可享受较高的生活水平。

  做好长远规划

  张先生家庭未来涉及到的支出包括购车、子女教育、为子女购房、退休养老等多重目标。从现有情况看,张先生目前的家庭财务状况完全可以满足其各类需求,只要在做财务规划和资产配置时,理财和投资方式都控制好风险,长期不懈地坚持下去,必定能够实现家庭财务的自由、自主和自在。

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